{"id":4261,"date":"2021-06-17T16:56:25","date_gmt":"2021-06-17T20:56:25","guid":{"rendered":"https:\/\/www.traviesoevans.com\/travieso\/?p=4261"},"modified":"2022-04-15T11:10:37","modified_gmt":"2022-04-15T15:10:37","slug":"normas-que-regulan-los-servicios-de-tecnologia-financiera-fintech-junio-17-2021","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.traviesoevans.com\/travieso\/normas-que-regulan-los-servicios-de-tecnologia-financiera-fintech-junio-17-2021\/","title":{"rendered":"NORMAS QUE REGULAN LOS SERVICIOS DE TECNOLOG\u00cdA FINANCIERA (FINTECH) &#8211; Junio 17 2021"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: center;\"><strong><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"alignnone wp-image-3878 size-full\" src=\"https:\/\/www.traviesoevans.com\/travieso\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/Alertas.jpg\" alt=\"\" width=\"815\" height=\"135\" srcset=\"https:\/\/www.traviesoevans.com\/travieso\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/Alertas.jpg 815w, https:\/\/www.traviesoevans.com\/travieso\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/Alertas-300x50.jpg 300w, https:\/\/www.traviesoevans.com\/travieso\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/Alertas-768x127.jpg 768w\" sizes=\"(max-width: 815px) 100vw, 815px\" \/><\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>NORMAS QUE REGULAN LOS SERVICIOS DE TECNOLOG\u00cdA FINANCIERA (FINTECH)<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>En la Gaceta Oficial No. 42.151 de fecha 17 de junio de 2021, fue publicada la Resoluci\u00f3n No. 001.21 de fecha 4 de enero de 2021 (la \u201cResoluci\u00f3n\u201d), emanada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, mediante la cual se dictaron las Normas que Regulan los Servicios de Tecnolog\u00eda Financiera (FINTECH).<\/p>\n<p>A continuaci\u00f3n se se\u00f1alan los aspectos m\u00e1s relevantes de la Resoluci\u00f3n:<\/p>\n<p>El objeto de la Resoluci\u00f3n es regular los servicios financieros prestados a trav\u00e9s de nuevas tecnolog\u00edas, ofrecidos por las Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera en cualesquiera de sus modalidades a las Instituciones del Sector Bancario, as\u00ed como su organizaci\u00f3n, operaci\u00f3n y funcionamiento. Asimismo, los aspectos que las Instituciones del Sector Bancario deben considerar para contratar o establecer Alianzas Estrat\u00e9gicas con estas instituciones.<\/p>\n<p>Entre las definiciones que se establecen en la Resoluci\u00f3n destacamos las siguientes:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera del Sector Bancario (ITFB):<\/strong> Toda persona jur\u00eddica de car\u00e1cter p\u00fablico o privado, nacional o extranjera, autorizada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para prestar en el pa\u00eds los servicios financieros contemplados en la Resoluci\u00f3n, a trav\u00e9s del uso de nuevas tecnolog\u00edas.<\/li>\n<li><strong>Billetera electr\u00f3nica (e-wallet):<\/strong> Conocida tambi\u00e9n como cartera digital, billetera digital, monedero de pago o monedero m\u00f3vil, son aplicaciones m\u00f3viles que permiten almacenar y realizar transacciones electr\u00f3nicas de monedas digitales entre usuarios para la obtenci\u00f3n de bienes y servicios.<\/li>\n<li><strong>Tecnolog\u00eda Financiera (FINTECH):<\/strong> Soluciones financieras propiciadas por la tecnolog\u00eda, que involucra a todas aquellas empresas de servicios financieros que utilizan procesos y sistemas tecnol\u00f3gicos de avanzada para poder ofrecer productos financieros innovadores bajo nuevos modelos de negocio.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Para organizarse y operar como una ITFB se requiere obtener una autorizaci\u00f3n que ser\u00e1 emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opini\u00f3n vinculante del \u00d3rgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN), dicha autorizaci\u00f3n deber\u00e1 ser solicitada por los interesados mediante escrito dirigido al Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario y cumplir con una serie de recaudos se\u00f1alados en el art\u00edculo 9 de La Resoluci\u00f3n.<\/p>\n<p>Las ITFB deben constituirse como sociedades an\u00f3nimas y cumplir con lo siguiente: (i) incluir en su denominaci\u00f3n social las iniciales ITFB; (ii) poseer un m\u00ednimo de 5 accionistas; (iii) tener un objeto social relacionado con la realizaci\u00f3n de servicios financieros prestados a trav\u00e9s de nuevas tecnolog\u00edas; (iv) establecer su domicilio en el territorio nacional; y (v) tener el capital m\u00ednimo necesario para llevar a cabo las actividades, el cual ser\u00e1 fijado de acuerdo con la normativa prudencial que para tal efecto emita la\u00a0 Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (\u201cSUDEBAN\u201d).<\/p>\n<p>En cuanto a la administraci\u00f3n de las ITFB, la Resoluci\u00f3n se\u00f1ala:<\/p>\n<ul>\n<li>Los miembros que componen la administraci\u00f3n de las ITFB no podr\u00e1n estar incursos en las inhabilitaciones y prohibiciones para el desempe\u00f1o de la actividad bancaria, previstas en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de las Instituciones del Sector Bancario.<\/li>\n<li>El capital social de las ITFB deber\u00e1 estar totalmente pagado en efectivo al momento de comenzar operaciones y deber\u00e1 mantenerse de igual manera durante el ejercicio de la autorizaci\u00f3n conferida.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Las ITFB podr\u00e1n ofrecer servicios financieros relacionados con: (i) productos de pago y almacenamientos de dinero; (ii) productos dentro de Instituciones Bancarias; y (iii) nuevos modelos de negocios. Cada uno de estos puntos se desarrolla ampliamente en la Resoluci\u00f3n.<\/p>\n<p>En aquellos casos en que la ITFB prevea el cese de actividades, deber\u00e1 requerir autorizaci\u00f3n a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario por lo menos con noventa (90) d\u00edas continuos de anticipaci\u00f3n a la fecha en que pretende su cese definitivo.<\/p>\n<p>La Superintendencia de las ITFB podr\u00e1 suspender previa opini\u00f3n vinculante del OSFIN la autorizaci\u00f3n como ITFB en los siguientes supuestos:<\/p>\n<ul>\n<li>No se remita la documentaci\u00f3n y\/o informaci\u00f3n solicitada en el plazo indicado.<\/li>\n<li>Se incumplan los requisitos necesarios para realizar las operaciones o actividades autorizadas.<\/li>\n<li>Se suministre informaci\u00f3n falsa relacionada con el registro o actividades.<\/li>\n<li>Se pongan en riesgo los recursos de los clientes o el funcionamiento del sistema financiero.<\/li>\n<li>Se ordene la suspensi\u00f3n o limitaci\u00f3n parcial de sus actividades.<\/li>\n<li>Se realicen actividades que no hayan sido autorizadas.<\/li>\n<li>Se incumplan las disposiciones previstas en la Resoluci\u00f3n y dem\u00e1s normas que regulen la materia.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En los mismos t\u00e9rminos se\u00f1alados para la suspensi\u00f3n podr\u00e1 revocarse la autorizaci\u00f3n de la ITFB en los siguientes supuestos:<\/p>\n<ul>\n<li>Incumplimiento reiterado de las obligaciones y prohibiciones establecidas en la Resoluci\u00f3n y dem\u00e1s normas que regulen la materia.<\/li>\n<li>Incumplimiento de las instrucciones impartidas por la SUDEBAN.<\/li>\n<li>Si durante el tiempo de suspensi\u00f3n, no se corrigen las situaciones que la motivaron.<\/li>\n<li>Realizaci\u00f3n de pr\u00e1cticas que afecten o representen riesgo para el sistema nacional de pagos.<\/li>\n<li>Suspensi\u00f3n o abandono de sus actividades por un plazo superior a un (1) a\u00f1o calendario.<\/li>\n<li>Inicio de un proceso de disoluci\u00f3n, liquidaci\u00f3n o quiebra.<\/li>\n<li>Incumplimiento de manera grave o reiterada de los t\u00e9rminos de la autorizaci\u00f3n otorgada.<\/li>\n<li>Si la ITFB no lleva a cabo las actividades para las que obtuvo la autorizaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Si no se inician las actividades en el plazo de seis (6) meses contados a partir de la notificaci\u00f3n de la autorizaci\u00f3n otorgada.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Las Sociedades Mercantiles que a la entrada en vigencia de estas normas realicen actividades de las previstas en la Resoluci\u00f3n deber\u00e1n adecuarse a las mismas dentro de un plazo de noventa (90) d\u00edas h\u00e1biles bancarios contados a partir de su publicaci\u00f3n en la Gaceta Oficial.<\/p>\n<p>La infracci\u00f3n de las normas previstas en la Resoluci\u00f3n ser\u00e1 sancionada de conformidad con lo previsto en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario, sin perjuicio de las medidas administrativas e instrucciones que pueda imponer la SUDEBAN.<\/p>\n<p>La Resoluci\u00f3n entr\u00f3 en vigencia a partir de su publicaci\u00f3n en Gaceta Oficial.<\/p>\n<p>Para tener acceso al Decreto, haga clic <a href=\"http:\/\/www.traviesoevans.com\/memos\/2021-06-17-42151-Normas-FINTECH.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n<p>Si tiene alguna pregunta o comentario al respecto o si requiere m\u00e1s informaci\u00f3n, por favor comun\u00edquese v\u00eda e-mail con el socio encargado de su cuenta.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>NORMAS QUE REGULAN LOS SERVICIOS DE TECNOLOG\u00cdA FINANCIERA (FINTECH) &nbsp; 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